财经知识的学习和应用需要长期的积累和实践。投资者们需要不断地更新自己的知识和技能，以应对不断变化的市场环境。接下来，紫薯财经讲给大家讲解农业银行近期和中长期走势的相关处理方法，希望可以帮到你。
为什么有些银行股成了死股？
答：银行行业中的大部分个股应该属于蓝筹类个股，公司业绩业绩较为稳定，每年都能出现稳步增长的情况，但很多银行股的走势都变成了僵尸，包括一些跟我们每个人生活国有商业银行，比如工商银行、农业银行等，很多个股甚至一年的波动率不到10%，具体我们参考下农业银行走势：
通过上图该案例发现该股全年的波动都在一个区间内运行，可以说不跌也不上涨，每天的分时图都在一两分的区间震荡，具体参考下图分时图：
那为什么这么多银行股的走势会出现这类情况呢，下面我们重点来分析下该问题盘子市值较大金融行业中的，银行、保险、证券大多数属于蓝筹个股，特别是银行板块部分个股属于a股上市中的盘子最大的公司，比如工商银行市值接近2万亿，建设银行1.5万亿左右，下图我们参考一组数据：
通过上图行业市值排行中我们发现，银行处于第一位，并且总市值接近10万亿，远超市值第二的医药行业市值，并且目前a股上市的银行个股一共36家，而医药行业一共有247家上市公司，由此可以得出上市的银行股相对市值较大，比如目前市值最低的苏农银行市值都有70多亿，远超大部分中小创个股，在股市中的存在一个波动规律，当个股市值越大，波动率越多。
特别是一些市值在几千亿的个股，庄家机构资金很难推动其上涨，以四大行为例，市场资金买入几十亿可能只能波动几个点，更不要说建仓吸筹拉升等动作了，很多庄家机构也就几十亿，而市场最为活跃的资金的就是游资资金，我们平时见到的涨停板个股，甚至连续涨停的个股都是游资行为，而游资大部分资金都是几亿几千万，根本不会选择买入这些银行个股，个股如果没有资金的炒作那波动率大大降低了。
再次散户资金也是占比较大的资金，大多数散户投资者以短线投机为主，大家都知道银行股的没有资金愿意炒作，短线很难出现赚钱的情况，甚至买入几个月都会出现毫无收益的情况，没有散户愿意选择操作，所以造成银行股是庄家机构不愿意买，因为市值较大无法控盘，根本拉不动，而游资和散户都喜欢短线炒作个股也不愿意选择买入，那银行就很难出现波动。但银行股每天还存在一部分成交量，比如今日工商银行还成交量4亿多，那谁在买卖呢，具体参考下图：
上图我们发现该股每天还有人交易，而换手率只有0.04%，这部分交易的投资主要是一些中长线的投资，或者一些稳健的投资者，因为银行股即使没有太大波动，大多数银行股业绩稳定，而且每年分红可观，只有持股时间够长，很难出现亏损的情况，并且收益率远超一些银行理财和银行定期利率。
成长性较差银行股特别是市值较大的银行，每年的净利润情况都可以通过数据大致估算出，而且没有增长率较为稳定，大致在5%，所以业绩毫无想象空间，而股市中股价的波动是对未来的预期，业绩不确定，不管是增长还是下滑，都会造成股价的大幅度波动，比如我们市场资金为什么炒股一些题材个股，炒作逻辑不仅仅简单该股的符合当前题材热点。
比如今年市场疯狂炒作口罩个股， 在受疫情的影响下市场的口罩需求量会大幅度增长，很多跟口罩相关的公司短期会受益，后期业绩是否业绩会大增会存在很大的不确定性，万一预测对了，那公司的股价自然会出现上涨，那股市炒作按照这个预期是拉升股价，这也代表后期的成长性较好，富有想象空间。
而对于银行的业务大家再熟悉不过了，没有任何题材想象空间，市场上从未出现股以银行为题材进行炒作的，只有在17年炒作过次新银行，关于这点我们下面讲解。银行股没有成长性，业绩稳定，业务传统，大家都熟知的东西，毫无炒作买入的意义，自然波动较小，大部分个股走势跟僵尸股类似，具体我们可以参考下一家银行的净利润情况数据：
上图案例画红框内最近三年的净利润情况，基本毫无大幅度波动，每年出现小幅度的波动，那没有业绩大幅度的增长，股价也很难出现大幅度上涨和下跌。很多投资者会发现几年很多小盘的农商行上市和一些小型银行上市，这部分小银行市值相对较小，后期存在很大成长空间，那为什么也出现僵尸股的走势。
行业估值在16年以来市场上了很多小型商业银行，特别是17年市场掀起了关于次新银行的炒作，如果经历当年市场的交易的投资者肯定知道，当时市场炒作张家港行，无锡银行，吴江银行，江阴银行其实当年国家管理层政策存在很大的关系。
在16年之前很少有小型银行上市，但在17年这类银行加快了上市节奏，市场资金就开始猜测国家推动小型银行上市，肯定大量扶持这些公司，再次小型银行当年市场上存在比例较低，而市场资金最喜欢炒作新的东西，并且市值也相对较小，拉升较为容易，当年市场资金热衷于炒作次新，所以小型银行在当年的时代的背景，两大因素的促使下出现了大幅度上涨情况，比如我们参考当年一家公司参考：
每个行业都存在一个合理的估值，成长性的传统行业估值一般较低，而银行业估值一般不会超过7倍的pe，上涨后大多数都需要回归其合理估值，那原本这些被炒作的小市值银行开始出现下跌，下跌后大多数资金被套，再无其他资金愿意参与拉升，造成很大小市值的银行也出现僵尸股的走势，具体参考下图案例：
再次最近一两年也存在多家上市的小型银行，上市没有大幅度炒作，但回落之前也出现了银行走势的普遍情况，主要原因还是银行股行业平均估值较低，很多新股刚上市的公的pe都高于行业平均pe，后期自然也会出现类似情况。
总结：我们通过三个方面重点分析了银行股为何走势波动较低，跟僵尸股走势类似，主要原因是大部分银行市值较大，资金很难推动，再次就是银行股成长性较差，没有资金愿意炒作，银行股合理估值远低于其他行业，很难出现大幅度上涨。感觉写的好点个赞呀，欢迎大家关注点评。
中国农业银行的经营现状怎么样，对农行的建议
答：党的十七届三中全会提出要“引导更多信贷资金和社会资金投向农村”，同时，也部署了支持青海等省藏区经济社会发展的工作，农村信用社迎来最佳发展机遇。但是由于历史包袱沉重、歧视性政策制约等因素，青海省农信社无法轻装上阵，在响应国家方针、发挥支农作用时深感有心无力。－－农信社包袱沉重由来已久
据青海省农村信用社联合社理事长王延玲介绍，由于政策性、历史性及经营性等因素，青海省农信社产生了大量不良资产和亏损挂账，包袱沉重，由来已久。
王延玲表示，农信社分别由农行、人行和银监局各自管理过一段时间，由于缺乏管理上的延续性，难免会产生一些烂摊子。1996年底，农信社与农行脱钩前期，农业银行通过种种方式转嫁给信用社一部分不良资产，债权复杂，化解难度较大。1999年左右，根据人民银行批复，青海省海西州、西宁市大通县及海东地区5县（循化县除外）城市信用社均归并入当地农村信用社，同时也并入大量不良资产，且大多为关停并转及破产的中小企业贷款，形成大量资金损失。2001年，人民银行又将格尔木8家经营困难的城市信用社改挂农信社牌，到2005年由于遭受挤兑而撤出市场，也带来大量负担。
在为当地政府的项目配套资金时产生大批不良贷款。例如，平安县农信社资料显示，2002年，平安县政府实施“西繁东育”项目及菜篮子工程，信用社向平安县沙沟乡沙沟村、古城乡新庄尔村发放贷款1000万元，由于政府的承诺没有到位，导致羊圈建成后项目失败，现有900万元贷款及利息无法收回。
王延玲表示，许多发达省份的农信社由于得到当地政府的有力支持，发展相当迅速，甚至可以与四大国有银行争夺市场份额，但是位于西部穷省的青海省农信社，得到的财政支持就十分有限，使得他们经营困难，面对当前巨大的市场需求却无力拓展。
尽管从2005年到2008年10月底，青海省农信社发展良好，资产总额由52亿元增加到147亿元，存款余额由25亿元增加到77亿元，贷款余额由29亿元增加到76亿元，连续三年实现盈利，累计实现经营利润2．4亿元。靠自身盈利消化，农信社拨备由不足千万增加到3．5亿元，消化历年亏损挂账1．17亿元，核销呆账2500万元。但是由于历史包袱沉重，且化解难度大。青海省农信社仍有7000多万元历年亏损挂账，不良贷款13亿元，占比高达16．7％，大部分联社拨备率仍在50％以下，不良非信贷资产3亿－5亿元，省内市场分额仅占6％。平安县农信社理事长孟健无可奈何地说，“我们需要几代人的努力才能消化历史包袱”。
难以消化的不良贷款和历史亏损挂账导致目前青海省农信社存在很大的经营风险，风险抵补能力明显不足。另外，农信社只能不断用利润消化历史包袱，也直接影响到下一步增资扩股和股份制改造。
－－对国家政策把握不清成当前青海农信社经营困难主因
2005年，人民银行对全国农信社实行票据贴现政策农信社化解历史包袱，以2002年的不良贷款和资不抵债额为基准，由人民银行票据置换50％。
青海省银监局局长安宁介绍，当年由于青海各县（市）农信社分别采取隐瞒不良贷款、虚盈实亏、少提拨备、增加存款化股金等违规方式，造成2002年末改革基期数据严重失真，仅获得约2．13亿的央行票据贴现额度，为全国最少的省份，远低于真实水平。而最多省份获取额度高达数百亿。
王延玲表示，当年至少少报8亿元。错过人民银行本轮政策，直接导致农信社十几年来的大量历史包袱只能背在自己肩上，成为当前青海农信社经营困难的主要原因。
他分析2002年数据有误的原因，主要是由于农信社对中央政策把握不清，怕影响考核业绩，采取了尽量少报、隐瞒等方式；另一方面则是由于农信社分别由农行、人行和银监局各自管理过一段时间，人员复杂，整体素质不高，管理上漏洞较多，制度不健全，所以出现了上报数据不真实的情况。
平安县农信社理事长孟健表示，2002年，平安县农信社的真实不良贷款约2700万元，不良贷款占比约36．2％，但当时仅上报不良贷款仅1900万元，不良占比24．1％。少报一方面造成了票据贴现额度少了约450万元；另一方面，要进行票据兑付，必须满足一定的条件，如资本充足率达到4％、不良贷款较2002年降低50％等，但是由于2002年的数据不真实，实际不良贷款率远高于24．1％的上报水平，要实现兑付必须把不良款占比从36．2％降到12％，十分困难。如今，平安县农信社已经陷入没有票据贴现，指标难以降低，指标难以降低则无法兑付票据的死循环。
目前，青海农信社的兑付率也仅为47．28％，仍有多家信用社像平安县农信社一样无法实现兑付。
－－歧视性政策限制青海省农信社自我发展
2004年，国务院办公厅《关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》（国办发〔2004〕66号）中明确规定“国务院有关部门和地方政府要为农村信用社业务发展创造良好环境，取消不合理的限制性政策和规定，扩大农村信用社支农资金来源，提高支农服务水平。”改革试点工作正式启动以来，各地、各部门陆续取消了一些歧视性政策规定，目的是为农村信用社创造一个较好的外部环境，扶持农村信用社尽快化解包袱，加快发展。
但是在不少行业和部门还有很多歧视性政策仍然存在，比如：住房公积金、财政预算资金、项目资金、社保基金等资金不允许在信用社开户结算，不能开展国债、基金发售等理财业务，在社保全面进入农村的同时，农信社在养老金、医保业务上却有限制，这都制约了农信社的发展。
孟健介绍，现在国家鼓励居民获得财产性收入，但是农信社却不能开展理财业务，去年股市红火的时候，农信社曾出现过大量存款流失，转存入国有四大银行购买基金的情况，到今年，虽然股市低迷，但是那些流失的存款也没有回流。这些歧视性政策，使得青海许多地区出现了存款外流的抽血型金融市场。存款大部分流入了四大国有银行及邮政储蓄统筹使用，却很少投放本地。而农信社得不到足够的存款来源，也无法全力发挥对本地的支农作用。资金外流对于本就需要资金发展的相对落后地区极为不利。
孟健介绍，以青海省海东地区为例，今年1－9月，所有金融机构共增加存款16亿，增加贷款4亿，而农信社存款仅增加1．2亿，贷款则增加了2．6亿，占贷款增加总额的65％。目前平安县农信社主要依靠1．7亿的人民银行再贷款来发放贷款，这无疑增加了资金成本，影响了效益。
另外，农信社进一步深化改革的市场准入条件对于青海这些落后省份过高。产权制度改革中，银行业监管部门的市场准入条件全国一刀切，没有切实考虑到青海藏区信用社工作的实际。根据《中国银行业监督管理委员农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（2008年主席3号令）的有关新要求和新规定，青海省农信社面临注册资本金要求过高、不良贷款控制比例过高、投资股比例过高三道门槛，限制了目前发展较好的县市进一步发展组建农村合作银行。
－－青海农信社亟需加大扶持力度
经济决定金融，青海省经济发展客观上制约着信用社的快速发展。区域经济的不发达、不平衡，造成了青海农村信用社改革、发展的不发达和不平衡。由于自然条件严酷、区域经济基础薄弱等因素的制约，青海农村信用社与省内其他金融机构相比，发展缓慢、经营规模小、整体发展能力不足。在这种情形下，要真正实现“丢掉包袱、轻装上阵”，仅靠农村信用社自身能力，几无可能，还需要各级政府及相关部门予以支持帮助，加大对农村信用社的扶持力度，实施优惠政策，为农村信用社创造较好的外部环境。
第一，建议在充分调研的基础上，对青海省农村信用社不良资产和历年亏损挂账，给予全额或部分拨补。特别是2002年末因未真实客观反映的8亿涉农不良贷款给予特殊政策支持。
第二，鉴于青海为除西藏之外的最大藏区，建议参照西藏的政策，对青海藏区给予特殊扶持，如提供长期的或无息支农再贷款等。
第三，针对青海社会经济发展现状，对青海省信用社特别是藏区信用社的改革上实施分类监管指导。在组建农村合作银行和农村商业机构时，充分考虑青海省农村信用社工作实际，给予特殊扶持。
第四，探索建立三农贷款风险补偿机制。青海农牧业产业是弱势产业、风险较大，而以支持三农为己任的农村信用社更是金融系统的弱势群体，由于缺乏政策性和商业性风险补偿渠道，由此产生的一切风险全部由农信社承担。
第五，建议国家对信用社因承担政策性支农任务造成的亏损适当予以拨补。农村信用社作为服务农民的主力军，在很大程度上承担着政策性支农任务，政策性支农信贷风险大收益小的特点，决定了导致亏损的可能性大大增加，对因此造成的亏损予以适当补偿非常必要。
－－青海农信社自身仍需苦练内功
加快发展、优化增量是解决历史包袱和其它困难的根本途径，要真正实现发展青海农信社还要苦练内功。
首先，坚定不移地深化改革，只有不断创新体制才能实现持续发展。青海省农信社下一步应在现有以县市为单位的统一法人联社的基础上，逐步组建更高层次的统一法人社或农村合作银行和农村商业银行，最终全省向股份制银行机构转变。
第二，农村信用社所面临的客户多具弱势群体特征，分散、小规模、信息不对称、抵押不充足成为这类客户的金融需求特色，农业生产的市场风险和农户的道德风险控制难度大。为此，应大力推广青海一些地区正在积极开展的“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”建设工作，从健全农村诚信教育体系、信用信息征集体系、信用评价体系、信用激励约束机制、信用担保体系等方面出发，创建农村信用体系；可以通过当地政府或农村专业合作社等组建农村配套担保机构，建立涉农贷款担保机制，分散经营风险；同时，深挖各类“信用共同体贷款模式”，建立“利益共享、风险共担”的信用共同体，为其各成员获得信贷支持建立有效的联保机制和风险分散机制。
第三，规范化建设是农信社科学发展的重要保证，这就需要建立起并落实好各项业务和管理流程，将农村信用社打造成流程银行；积极引进现代银行的全面风险管理理念，建立全面的风险管理体系，变被动防范风险为主动管理风险，不仅把风险管理作为一种组织责任，还要成为一种ag真人国际的文化和日常行为。
第四，加强与政府部门的沟通，把握政策导向，协助政府进行项目风险分析和控制，对政府项目不盲目配套资金。一些政府项目在开始时推动力度大，后期跟踪服务则不到位，农户在生产中遇到难题无处解决，影响到效益的实现，农户将责任归咎于政府，对农信社信贷资金的按时偿还产生一定的影响。
第五，优化员工队伍配置，使之能适应流程管理之岗位素质要求；构建人才高地，解决专业人员和优秀管理人员匮乏的问题；落实岗位责权，以明确风险管理责任和绩效挂钩办法；严格流程监督，落实有效奖惩；建立人员退出机制，全面推行竞争上岗制，提高队伍整体素质。
看完本文，相信你已经对农业银行近期和中长期走势有所了解，并知道如何处理它了。如果之后再遇到类似的事情，不妨试试紫薯财经推荐的方法去处理。